גדי ברקאי

כלכלת משפחה נכונה - מהי הצלחה ההתנהלות? בעיני הצלחה של תהליך של

כלכלת משפחה נכונה היא הגעה לאפשרות, למודעות, לביצוע תכנית חיסכון שתוביל את המשפחה לתכנית יעדים ומטרות. תכנית יעדים ומטרות מורכבת רצונות של בני המשפחה לעשות פעולות הכרוכות בתקציבים אותם נבנה מתוך התזרים השוטף לשימוש מתאים. רשימת יעדים ומטרות אפשרית חופשה קטנה חופשה גדולה החלפת רכב שיפוץ דירה החלפת ריהוט/ציוד חשמלי עזרה לילדים בלימודים גבוהים תמיכה בילדים בתקופת לימודיהם עזרה ברכישת נכס לילדים וכו' לאחר אפיון רמת הוצאות קבועות, הוצאות משתנות, הוצאות מיוחדות, ביחס לרמת ההכנסה, נבחן תקציב במסגרת הוצאות קבועות לחיסכון כדי לצבור סכום ראשוני, הסכום הראשוני רצוי שיגיע לצבירה של כ-10,000 ₪ לפני תחילת השימוש בחיסכון, את החיסכון כדאי ורצוי לצבור בתכנית המאפשרת נזילות, שתיתן תשואה סבירה. השימוש הצבירה צריך להיות מדיד, מסודר כדי שיענה על תכניות יעדים ומטרות שלכם. המלצתי להיות מלווה באמצעות מתכנן פיננסי מוסמך CFP בעל ידע בתחום

בישראל כל אזרח היה רוצה להגיע לפרישה עם קצבה של 5000

₪ לפחות ואם אפשר יותר. למעשה כל אחד יכול להגיע לזה אם יעשה תכנון פנסיוני ופיננסים נכון כדי לחסוך בוודאות גבוה יותר. כדי להגיע לתוצאה מתאימה אנחנו צריכים זמן, של כ-5-10 שנים לפחות, עלינו להשקיע באפיקים רגועים בתנודתיות נמוכה ותשואה שתוביל לתוצאה. היום ההשקעות הפנסיוניים עדיין בדמי ניהול גבוהים ואומרים שהם עוד יעלו בזמן הקרוב, את התהליך ניתן לבצע בדמי ניהול נמוכים יחסית ובצורה מתוכננת כדי להגיע לתוצאה הרצויה. המטרה הינה להגיע לפרישה מתוכננת עם גובה קצבה שתכבד את רמת החיים בפרישה, או תשרת מטרות אחרות.השאלה היא מה עשו החסכונות הפנסיוניים שלכם ב-4 שנים אחרונות האחרונות? מה יעשו החסכונות שלכם בשנים הבאות ללא תכנון? אני מזמין אתכם לפנות אלי לשיחת ייעות ללא עלות בנושא השקעות בו תגלו אפשרויות חדשות ומעניינות למינוף ההון המשפחתי. ההרשמה בחינם, שילחו

נשמח לסייע לכם לבנות את רשת הביטחון שלכם. מתחייבים ב-

100% להצלחת

זהירות מפרסומים שיקריים ציבור יקר, בימים אלו מתפרסמים אין ספור מודעות שיקריות

בנושא ביטוחי הבריאות, המפרסם מהלך על קו אפור רגיש מאוד שיכול להטעות אתכם הציבור, הפרסום מעלה סימן שאלה לגבי הפוליסות שנרכשו, אני מבקש לומר שסוכן הביטוח שמכר לכם את פוליסת הבריאות עשה מעשה מקצועי שגובל לעתים בהצלת נפשות במבט על העתיד, יש כאלו שחוו לצערנו את יכולות הפוליסות, הקריאה שלי היא לא להתפתות להחליף את פוליסות הביטוח לבטח שלא להחליף את הסוכן, נהפוכו, פנו לסוכן שאתם מכירים, שמכר לכם את פוליסת הבריאות, לסוכן עליו אתם סומכים, בקשו הסברים והבנות ביחס לפרסום, הסוכן שמכר לכם את הפוליסה ישמח להסביר ולעדכן את הפוליסה ולפעול בהתאם, חשוב שתבינו, על מוצר טוב ואיכותי חשוב לשלם את מה שצריך, ההפקדות על כפל ביטוח לא בהכרח נכונות, זה דבר שדורש בדיקה, גם שירותי קופ"ח אינם מהווים כפל ביטוח כי הקופ"ח מתנהל על בסיס תקנון, ואילו ביטוח הבריאות על חוזה בין הלקוח לחברת הביטוח, שירותי הקופ"ח גמישים ביחס ליכולות הביצוע שלהם ואילו שירותי פוליסות הבריאות עונות לתנאי הפוליסה עפ"י ההסכם, פוליסות הבריאות מקיפות ברוב המקרים הרבה ומעבר ליכולות קופ"ח, היה והחלטתם על שינוי ותשלמו פחות, תנאי הפוליסה החדשה תקבע את ההמשך, יכול להיווצר מצב בהמשך שתפגעו מהשינויים, שינויים עושים רק עם מי שמכיר אתכם בעבר, עם סוכן הביטוח שאתם מכירים וסומכים עליו, שיודע לעשות זאת נכון ולא בגלל אינטרס נקודתי של רכישת לקוח תוך גרימת נזק שלא תוכלו לשנות או להחזיר מצב לאחור, זו קריאת הזהרה שלא

ממשיכים בכל הכוח! בפוסט האחרון דיברנו על רשת ביטחון פיננסית להבטחת

עתיד כלכלי בטוח והמשך חיים שלווים בכל גיל ובכל מצב. חשוב להבין, במקרה חירום יבואו לידי ביטוי שתי התכניות הללו, רשת ביטחון פיננסית, ורשת ביטחון של ביטוח. שני הכלים הללו יינסכו בכם תחושת ביטחון גבוהה, ויעמדו לרשותכם כשתצטרכו. רשת ביטחון בביטוח עושים מול סוכן ביטוח מקצועי, סוכן מהימן שאתם סומכים עליו ומתחברים אליו, שידע לעמוד אל מול חברת הביטוח ולדרוש את זכויותיכם- הכיסויים השונים צריכים לענות לצורך בחירום ולתקציב. אז איך טווים את רשת הביטחון הטובה ביותר? בונים תוכניות ביטוח מקיפות לכל צורך ובכל תחום: ביטוח חיים, ביטוח נכות מתאונה, אובדן כושר עבודה, ביטוח בריאות, ביטוח סיעודי, ביטוח תאונות אישיות ונכות תעסוקתית. ומאחר ואנחנו בעלי ניסיון רב שנים בענף הביטוח, המלצה אחת מאיתנו: השתמשו באנשי מקצוע כדי לבנות את תוכנית הביטוחים המתאימה ביותר עבורכם! אנשי מקצוע ידעו לבנות את התוכנית הביטוחית המתאימה ביותר עבורכם על בסיס הידע המקצועי והניסיון שלהם כדי להתאים אישית תוכנית בעלות הנכונה לתקציב לאורך השנים. כי עדיף להיות בטוח מאשר להצטער! נשמח לסייע לכם לבנות את רשת הביטחון הביטוחית שלכם. מתחייבים ב- 100% להצלחת

ממשיכים בסדרת הפוסטים המיוחדת ללמידת מידע ההכרחי ביותר לתכנון פיננסי נכון

בפוסט הקודם דיברנו על מלכודת הדבש האולטימטיבית- ההלוואה. הסברנו מה הדרך

הטובה והיחידה(!) לקחת הלוואה בהתנהלות פיננסית נכונה. אך מה אם כבר לקחתם הלוואות? האם מאוחר מידי להתנהל נכון ולהגיע לרווחה כלכלית? בוודאי שלא. מה הפתרון? התייעלות בהלוואות. באמצעות התנהלות סדורה מול בעלי מקצוע מומחים ומנוסים, אפשר לבנות תוכנית חדשה להחזרת הלוואות, צמצום מספר ההלוואות, בחירה נכונה של הלוואות חדשות, פריסה נכונה יותר של התשלומים ועוד. להלוואות אין להתייחס בשום אופן בקלות ראש, שכן הם התנהלות לא נכונה בהלוואות יכולה להביא להשלכות קשות וחמורות למשק הבית. חשוב מאוד לזכור שהלוואות, בתנאים אטרקטיביים ככל שיהיו, אינם הפתרון להבראה כלכלית, אך בהחלט יכולים לסייע לכם בהתייעלות ואיזון ההוצאות וההכנסות שלכם. צריכים

עולים שלב בסדרת הפוסטים ללמידה התנהלות פיננסית נכונה. בפוסט זה נדבר

על מלכודת הדבש הגדולה ביותר- הלוואה. גם אצלכם כל הודעה או שיחת טלפון שנייה היא הצעה להלוואות? כמה פעמים חשבתם על הלוואה או לקחתם הלוואה שלא הייתה לכם שום יכולת להחזיר? ועד אחת? ועוד אחת? אז הדבר הראשון שצריך לדעת על הלוואות הוא: הלוואות לא לוקחים, הלוואות מתכננים! נהוג לחשוב שלקחת הלוואה היא פעולה שנועדה לתת לכם אוויר, אך היא בעצם מהדקת את החבל קצת יותר חזק מסביב לצוואר. כשלוקחים הלוואה כדי לאזן את הגירעון אתם בעצם מקבלים סכום שאין לכם שום דרך להחזיר בתוספת ריביות שלא רק מגדילות את סכום ההחזר, אלא גם חופרות בור עמוק יותר מזה שהייתם בו מלכתחילה. ולכן, הלוואות לא לוקחים ללא תכנון- ללא תוכנית סדורה וקבועה בזמן, המנוהלת על ידי מומחים בשיעורי ריביות והחזרים. ואם כבר לקחתם הלוואה או שניים, חשוב מאוד לדעת איך לייעל הלוואות. בתכנון מדויק יותר ניתן גם לקצר תקופות הלוואה, ותאמינו למומחים,

ממשיכים בסדרת הפוסטים המיוחדת ללמידת מידע ההכרחי ביותר לתכנון פיננסי נכון

אנחנו יודעים שחיכיתם לפוסט הזה, והנה הוא כאן

ממשיכים בסדרת הפוסטים לתכנון פיננסי נכון

בפוסט הקודם דיברנו על החשיבות הרבה של ניהול תזרים משפחתי מדויק

להתנהלות פיננסית נכונה. בכדי לנהל את התזרים בצורה המיטבית ביותר, צריך להבין ולהיות במודעות מלאה להרכב ההוצאות שלנו. לכל משפחה ממוצעת ישנם הוצאות קבועות והוצאות משתנות. חשוב להבין ששקלול ותכנון מדויק של כלל ההוצאות הוא הכרחי לניהול תזרים מאוזן וניהול כלכלת המשפחה בצורה הטובה ביותר. מה ההבדל בין הוצאות קבועות להוצאות משתנות? הוצאות קבועות כשמן כן הן, הוצאות אשר סכומם קבוע וידוע מראש לאורך זמן. דוגמאות להוצאות קבועות: שכר דירה, החזר משכנתא, ביטוח, החזר הלוואות, תשלומים לחינוך, חשבון טלפון/אינטרנט וכו'. הוצאות קבועות חשוב לנהל כמו גם לבצע מעקב אחריהן כדי לבחון דרכים להקטין אותן וכתוצאה מכך לייעל את ההוצאות כל הזמן, התייעלות בהוצאות קבועות הינו מהלך ותהליך חשוב שתוצאתו מקלה על ההתנהלות הכוללת. הוצאות משתנות הינן הוצאות בתקופות וסכומים משתנים. דוגמאות להוצאות משתנות: חופשות, ביגוד, פנאי (סרטים, הצגות וכו'), מתנות וכו'. ואם הוצאות משתנות אינן ידועות, איך ניתן להיערך אליהם מראש? התשובה היא פשוטה: מנהלים תקציבים התחומים במסגרת זמן מסוימת בהתאם להוצאות המשתנות ע"י ייעול ותעדוף ההוצאות ובכך תוחמים ומאזנים את הסכומים בתקופת

אחרי שהסברנו בפוסט הקודם מה היא כלכלת משפחה, אנחנו ממשיכים להסביר

את בסיסי התכנון הפיננסית הנכון ביותר למשפחתכם. בפוסט זה נסביר את נושא ניהול התזרים: אז מהו בעצם תזרים? תזרים היא תנועת ההכנסות וההוצאות של המשפחה. כלומר, כל פעולה שמעורבת בהוצאת או הכנסת מהווה חלק מהתזרים שלכם: הכנסות שונות, המשכורת שאתם מקבלים, ההוצאות - שכר הדירה, חשבונות, מתנות, הלוואות, הלוואת המשכנתא, הוצאות על רכבים ועוד. תזרים הוא בעצם ה"עובר ושב" של סך הכספים והנכסים שלכם. אם ההכנסות שלכם נמוכות מסך ההוצאות שלכם, כנראה שאתם בגירעון ולא מנהלים את התזרים שלכם נכון. ההשלכות של ניהול לא נכון של תזרים משפחתי הוא גרעון או בשמו הפופולרי יותר, "מינוס" בחשבון הבנק, הגורר אחריו טלפונים מהבנק ו/או לקיחת הלוואות שרק מגבירות את ההוצאות, שכן הלוואות מחזירים עם תוספת בריבית, וכך נופלים לתוך מעגל קסמים של הגדלת הוצאות תמידית. אך גם את ממעגל

תכנון פיננסי או ניהול כלכלי נכון הוא לא מקצוע שמלמדים בשום

בית ספר, לצערנו, ולכן אחוז גבוה מהאוכלוסייה הינו חסר ידע לגבי כל מה קשור בתחום הפיננסי. מאחר ואנחנו בברקאי פמילי אופיס מאמינים כי ידע הוא כוח ומודעות היא כוח-על, החלטנו להתחיל בסדרת פוסטים מיוחדת במסגרתה נספק מידע הכרחי