איליה גופרמן

תודה רבה למי שבוחר לעקוב.

ממשיך להתמקצע כדי לתת ערך ממוקד ומשמעותי ללקוחות בתקופה הנוכחית בשוק

אומרים מכל מלמדיי השכלתי.

אישור תביעה רטרואקטיבי בגין אובדן כושר עבודה. אושר תוך 30 ימי עסקים עם פיצוי מצטבר משמעותי שמשולם כעת למשפחה שבה המפרנס העיקרי איבד את היכולת לעבוד עקב מחלה קשה. *פיצוי של מעל 100 א' שח רטרו* שלא מתקזז עם ביטוח לאומי. המבוטח היה בטוח שלא יקבל יותר כלום מחברת הביטוח עד שהסברתי לו כמה חשוב לשמר את הפוליסה שברשותו - שכן היא אמורה להמשיך ולשלם כל עוד מצבו לא מאפשר לו לשוב לעבודה. לאחר האישור הוא גם משוחרר מתשלום פרמיה ששולמה בשנה זו, וכעת חוזרת אליו, וגם מקבל פיצוי מידי חודש מכאן ואילך שיתן מענה ורשת בטחון לו ולמשפחתו. שורה

מה כולל ביטוח בריאות פרטי למה זה הופך אותו למוצר חובה

היום? 1. התייעצויות עם רופאים מומחים בזמינות מיידית ניסיתם לקבוע תור לרופא מומחה ? לא צריך להסביר כמה זה מסובך היום וזה ממש לא משנה באיזה קופת חולים אתם נמצאים . יתרון ענק ומשמעותי של ביטוחי בריאות פרטי - זמינות. ניתן להזמין תור לרופא מומחה ולחסוך זמן יקר . 2. ניתוחים ביטוחים פרטים מאפשרים ללקוחותם בהרבה מקרים לבחור מנתח מרשימת מומחים מובילים, בבית חולים פרטי או ציבורי והכי חשוב לעשות את הניתוח בהקדם האפשרי, כולל טיפולים שעשויים להחליף את הצורך בניתוח ע"י שימוש בטכנולוגיות מתקדמות שלא מכוסות במסגרת קופת החולים. באופן כזה תהליך ההחלמה והריפוי עשוי להיות מהיר וטוב יותר. 3. כיסוי לתרופות מחוץ לסל הבריאות כולל תרופות בהתאמה אישית שאינן מכוסות במסדרת הקופה. 4. בדיקות אבחנתיות כולל קיצור תורים ל MRI, CT ועוד 5. תגמול כספי המאפשר התמודדות כלכלית טובה

דברים שאתם חייבים לדעת על ביטוח מחלות קשות : מהו ביטוח מחלות

קשות ? פיצוי כספי במקרה של גילוי מחלה קשה או אירוע רפואי קשה. חברת הביטוח תשלם לכם סכום כסף מוגדר מראש בהתאם לארוע שעברתם חו"ח. למה צריך אותו ? הפיצוי מסייע למבוטח ולמשפחה להתמודד עם הקשיים הכלכליים הכרוכים בטיפול, שכן ההוצאות השוטפות ממשיכות על אף הפגיעה בהכנסה וביכולת להשתכר. הצורך בכיסוי הוא לרוב לאור רקע

מוזמנים לפנות בפרטי

קרן פנסיה לעצמאים האם חובה לעשות לעצמאים ומה זה נותן ? קרן

פנסיה לעצמאים היא לא רק לימים של זיקנה, קרן פנסיה היא גם רשת ביטחון לתקופות קשות . קרן פנסיה כוללת גם כיסוי למקרה של נכות. הכיסוי חשוב למקרה בו אתם מפסיקים לעבוד ומאבדים את יכולת ההשתכרות שלכם. קרן פנסיה לעצמאים כוללת גם כיסוי למקרה של פטירה חו"ח במסגרתה השארים (ב. זוג וילדים עד גיל 21) יהיו זכאים לתשלומים חודשיים. אז חברים , זכרו לעצמאים אין את הפרוולגיות של שכירים , לכן מאוד חשוב

ביטוח רפואי פרטי המכסה רכישת תרופות שלא בסל הבריאות, או תרופות

שנמצאות בו אבל עבור מחלה או טיפול אחרים משלכם. זהו ביטוח חשוב שכן הוא מכסה תרופות מאריכות ומצילות חיים שעלותן גבוהה לידיעתכם, קיימים ביטוחי בריאות קבוצתיים, הכוללים כיסוי של תרופות מחוץ לסל, אולם כיסוי זה הוא חלקי ולרוב לא כולל תרופות בהתאמה אישית. אם אתם מבוטחים בביטוח בריאות קבוצתי, מומלץ לבחון ולשקול השלמה של פרק זה - עלותו נמוכה לרוב והערך המוסף בכיסוי

חובת הפקדה לחיסכון פנסיוני לעצמאיים - מכתבי קנס שנשלחו לעצמאיים ע"י

המרכז לגביית חובות חוק פנסיה חובה לעצמאים נחקק בשנת 2017 במטרה להגדיל את שיעורי החיסכון הפנסיוני בקרב העצמאים, המונים כ 10% מכלל העובדים במשק. חוק פנסיה חובה לשכירים קיים כבר משנת 2008 והעצמאים נותרו למעשה האוכלוסיה האחרונה שנדרשה להפקיד לחיסכון פנסיוני בהתאם לשיעורים שנקבעו בחוק. החוק קובע כי העדר הפקדה או הפקדה חלקית מתחת לשיעורים הקבועים בחוק תחייב את העצמאי בקנס שגובהו 500 ₪ בגין כל שנת מס במהלכה לא בוצעו הפקדות כנדרש. החל מחודש ינואר 2023 נשלחו מכתבי התראה לעצמאים ובהם פירוט ההפקדות כפי שעלה מהדוחות השנתיים אותם הגישו העצמאים (2018 – 2021) – במידה ולא הופקדו הסכומים הנדרשים, החוסך חשוף לקנס כאמור. מפניות שקיבלתי חשוב ומומלץ לבדוק האם אכן לא בוצעו שיעורי ההפקדה בהתאם לדיווח או שמדובר במידע חלקי: לדוגמה – עמיתה שקיבלה מכתב כי לא בוצעה בגינה הפקדה לפנסיה, בעוד שבפועל הפקידה כנדרש. הדיווח ומשלוח האסמכתאות הוא אינטרנטי ופשוט באתר רשות המסים, ולא דורש הגעה פיזית לרשויות. ניתן לבצע את השלמה בגין שנים קודמות. סוג המוצר המתאים להשלמה כזו הוא קופת גמל. בקופת גמל אין דמי ניהול מהפקדה (ייתרון בהפקדה חד פעמית) אין רכישת כיסויים ביטוחיים. וניתן, לאחר קבלת האישור והדיווח לרשות, לצרף את הקופה לתוכנית הפנסיה העיקרית ובכך לרכז את החיסכון הפנסיוני בתוכנית אחת. חשוב: בגין הפקדת ההשלמה

הצהרת בריאות וחיתום רפואי רוכשי ביטוח בריאות נדרשים לעבור חיתום רפואי המאפשר

לחברת הביטוח לעריך את רמת הסיכון שהיא לוקחת כאשר היא מבטחת אותם. המשמעות של חיתום רפואי הוא מילוי הצהרת בריאות השואלת על מחלות, עישון, תחביבים מסוכנים ועוד. חשוב למלא אותה במידע מלא ומדוייק. כיום כמעט ואין ביטוחי בריאות פרטיים ללא הצהרת בריאות. חברת הביטוח רשאית להחליט כי אינה מבטחת אדם מסויים, או שהיא מבטחת אותו ללא כיסוי למחלות מהן הוא סובל בעת הצטרפותו. היא יכולה להחליט על מחיר פרמיית ביטוח בריאות התואם לרמת הסיכון שבביטוחו, למשל, מעשנים משלמים יותר. כאשר רוכשים ביטוח בריאות חדש יש לעבור חיתום רפואי חדש ואי אפשר להתבסס על הקודם. כאשר המצב הבריאותי הורע במשך השנים, תהליך החיתום יכול להיות סיבה טובה לא לרכוש ביטוח רפואי חדש, כדי לא להסתכן בפרמיות גבוהות יותר או אי כיסוי של מחלה שהתפתחה לאחר רכישת הביטוח הקודם. מצד שני, אם הפסקתם לעשן, חיתום רפואי חדש יכול לעבוד לטובתכם. במקרים של המשכיות ביטוח אין צורך בחיתום

סביר להניח נתקלתם במונח "ביטוח בריאות קבוצתי" ולא ממש הבנתם למה

הכוונה. אנחנו כאן כדי לעשות לכם סדר. "ביטוח בריאות קבוצתי" הינו ביטוח בריאות המוצע בדרך כלל על ידי ארגונים, חברות ומועדוני צרכנות לבטח את עובדיהם וחבריהם בביטוח בריאות בעל תנאים משופרים היות והוא נהנה מכוח הרכישה הקבוצתית מה שמעניק למבוטחים בו מחיר נמוך יותר, עם הצהרת בריאות מקלה או אף ללא הצהרת בריאות כלל. חשוב לשים לב שקיימת שונות באופן הכיסוי בפרקים מסויימים ואף העדר של כיסויים והרחבות למשל למקרה של תרופות בהתאמה אישית, שלרוב לא נמצאות בכיסוי הקולקטיבי. פוליסה קולקטיבית היא בעלת תוקף של לרוב עד 5 שנים וחידוש הפוליסה תלוי בהחלטת המעסיק או הארגון. בעת סיום העסקה או סיום החברות בקולקטיב ניתן להמשיך את הכיסוי באופן פרטי וברצף ביטוחי, בתעריף שלרוב יהיה גבוה מהמחיר ששולם ע"י המבוטח בכיסוי הקולקטיבי. יש לבקש זאת באופן ייזום במסגרת חלון הזדמנויות בעת פרישה ממקום העבודה או הארגון. קיימות השלמות שמומלץ לרכוש באופן פרטי

ביטוחי הבריאות בישראל השתנו במהלך השנים, ובחודש פברואר הקרוב צפויה להיכנס לתוקף

רפורמה נוספת ועיקרה אחידות בכיסויי הבסיס בין חברות הביטוח השונות בדומה למהלך שבוצע בפרק הניתוחים בישראל ברפורמה הקודמת. יתרון המהלך צפוי להיות באחידות הפרקים, שיאפשר השוואה בין החברות בהיבטי מחיר, מדד שירות ועוד. כמו כן מבנה ההנחות בביטוחי הבריאות צפוי להיות אחיד ולתקופה ארוכה – מה שיאפשר שקיפות גבוהה יותר למבוטח. החיסרון העיקרי יהיה הקטנת התקרות בפרקים השונים (בעיקר בחברות שנתנו תקרות גבוהות ביחס לאחרות) וחובת רכישה של כיסויי בסיס לפני רכישה של הרחבות שימושיות כגון הכיסוי האמבולטורי. ולכן קיים עד סוף פברואר חלון הזדמנויות שיאפשר למעוניינים לרכוש את הכיסוי במתכונת הקיימת כיום, בדגש על כיסויים שעדיין ניתן לרכוש בנפרד. לפני שרוכשים ביטוח בריאות מומלץ לבצע התאמת צורך של המועמדים תוך לקיחה בחשבון של הכיסויים הקיימים כיום במסגרת קופת החולים, מצב בריאותי של המועמדים, רקע רפואי, גיל, פרמיה ועוד. מטרת התהליך היא התאמה טובה ככל הניתן לצורכי המשפחה המשתנים

מה זה ביטוח מחלות קשות ? ביטוח מחלות קשות מעניק פיצוי

כספי במקרה של מגוון מחלות קשות ואירועים רפואיים חמורים ובניהם: סרטן, התקף לב חריף, שבץ מוחי, פרקינסון, טרשת נפוצה, תרדמת(קומה) ועוד, כאשר רשימת המחלות המלאה מופיעה בתנאי הפוליסה עצמה ומשתנה בין סוגי הפוליסות וחברות הביטוח השונות. סכום הביטוח אותו זכאי לקבל המבוטח בפוליסה נקבע מראש במועד ההצטרפות לביטוח. בעלות של כמה עשרות שקלים בחודש תוכל לרכוש כיסוי הולם של כמה מאות אלפי שקלים. זו הדרך להבטיח את עתידה הכלכלי של משפחתך במקרה של מחלה קשה כלשהי, שלא נדע מומלץ לרכוש היקף כיסוי בגובה של לפחות שנת משכורת אחת, וזאתלצורך שמירה על מאזן משפחתי בתקופה ההתמודדות עם המחלה. לילדים מומלץ לרכוש כיסוי זה בהיקף מירבי ככל הניתן וזאת לאור העלויות הנמוכות שיישמרו עד

מה זה ביטוח חיים? ביטוח חיים הוא חוזה עם חברת הביטוח שמבטיח

במקרה של מוות, חלילה, תשלום למוטב בגובה הכיסוי שנרכש. מי רשאי להצטרף? בגירים מגיל 18 ואילך. האם כולם צריכים ביטוח חיים? הצורך בביטוח חיים משתנה בשלבים השונים של החיים – גובה כיסוי לרווק או רווקה צעירים שונה מגובה הכיסוי להורים לילדים למשל. הדבר הנכון הוא לבחון כל מקרה לגופו ולהתאים את גובה הכיסוי לצורכי המבוטח. גיל המבוטח, סטטוס עישון ומצב בריאותי יקבעו את עלות הביטוח בעת ההצטרפות. כמו כן מומלץ למבוטח לבחון את התפתחות הפרמיה לכל התקופה בשלב ההצעה כדי לדעת מה תהיה הפרמיה בכל שנה. המטרה העיקרית בפוליסה היא לוודא שהתא המשפחתי יקבל מענה ראוי במקרה פטירתו חו"ח של המבוטח – לשם כך נלקחים בחשבון פרמטרים שונים כגון גודלו של התא המשפחתי, כושר ההשתכרות של המבוטח, גיל הילדים, שילוב מוצרים פנסיוניים נוספים ועוד. ביטוח חיים נדרש גם כבטוחה בעת לקיחת משכנתא (נקרא גם חיים-משכנתא) – זו דרכו של הבנק להבטיח את קבלת כספי ההלוואה בקרות מקרה פטירה של הלווה חלילה. במקרה כזה היורשים נשארים עם הנכס ללא הצורך לממשו לטובת פירעון החוב. ביטוח כזה נערך בהתאם לתזרמי ההחזר והמסלולים בתמהיל המשכנתא. במקרים אחרים ניתן גם לשעבד פוליסת חיים קיימת לטובת הבנק, אך שימו לב שיש לכך השפעה על ההגנה הביטוחית לתא המשפחתי שכן במקרה פטירה חלילה הבנק יקבל את הסכום המשועבד שינוכה מהכיסוי. בשנת 2017 עברה רפורמה חשובה שחייבה את חברות הביטוח להתאים את עלויות הביטוח לתחולת חיים גבוהה יותר. המשמעות היא שיפור בעלויות. למי שמחזיק בכיסוי מלפני 2017 מומלץ לבחון היתכנות לשיפור

קרן השתלמות היא קופת חיסכון לשכירים, לעצמאים ולחברי קיבוצים ומושבים שיתופיים.

במקור היא נועדה לשמש את העובדים למימון השתלמויות (כגון כנסים מקצועיים ולימודי המשך), אולם כיום היא משמשת בעיקר כאפיק חיסכון לטווח בינוני - האפיק היחיד שלא לטווח ארוך, שנותר פטור ממס רווחי הון עד תקרה. מי רשאי לפתוח? שכירים שזכאים לכך מהמעסיק הנוכחי. לשים לב שבשונה מחוק פנסיה חובה, כאן כל מעסיק רשאי להחליט אם ומתי יהיה זכאי לכך העובד. הדברים נקבעים בחוזה ההעסקה וחשוב לשים לב לנקודה זו. שיעורי ההפקדה עשויים להשתנות בין מקומות העבודה בהתאם לתנאי ההעסקה. שיעור הפרשה מקסימלי מצד המעסיק הוא 7.5% ושל העובד 2.5%. מעסיק רשאי להפקיד ביחס של 1:1, 1:2 או 1:3 ביחס להפרשות העובד. עצמאים – עוסק פטור/ מורשה רשאי לפתוח קרן השתלמות ולהפקיד אליה בין אם באופן שוטף, בין אם בהפקדה חד פעמית או באמצעות שילוב בין השניים. עצמאים רבים בוחרים לנצל אפיק זה למטרת ניכוי (הקטנת ההכנסה החייבת במס) ובכך לצמצם את חבות המס שלהם. רוצים לפתוח קרן השתלמות? קיבלתם זכאות ממקום העבודה ולא יודעים היכן לפתוח

הפקדות סוף שנה סוף השנה כבר ממש מעבר לפינה. אילו הטבות מס

ניתנות על הפקדות סוף שנה לעצמאים? עצמאים נהנים משתי הטבות מס עיקריות: ניכוי מס (הוצאה מוכרת) – ההפקדה לחיסכון הפנסיוני למעשה מקטינה עד תקרה את ההכנסה החייבת במס במונחים שנתיים זיכוי (החזר מס) – המדינה מחזירה לכם כסף על עצם ההפקדות שתבצעו במהלך השנה. כמה כדאי להפקיד לקרן השתלמות בסוף שנת המס? עצמאים רשאים להפקיד לקרן השתלמות במהלך השנה או בסיומה עד 18,960 ₪ (נכון לשנת 2022). ההוצאה שתיחשב לכם לניכוי היא 4.5% ועד תקרה של 12,150 ש"ח. הפקדות שיבוצעו מעבר לזה, ועד תקרה של 18,960 ש"ח יהיו פטורות בהמשך ממס רווחי הון. ומה קורה למי שמפקיד יותר?ההפרש מעל התקרה ימוסה במס רווחי הון בעת פדיון. כמה להפקיד לחיסכון פנסיוני? המודל המומלץ לחיסכון פנסיוני נעשה בהתאמה לעסק, לאופי הפעילות, לתזרים ההכנסות בשנת המס ועוד. סכום מירבי להטבת המס ניכוי לפי סעיף 47 עבור עמית מוטב הוא 11% מהכנסה שנתית מזכה – 23,496 ₪ נכון ל 2022. סכום הפקדה מירבי עבור עמית מוטב להטבת המס זיכוי (בשיעור 35%) לפי סעיף 45 א' בגובה 5.5% מהכנסה מזכה – 11,748 ₪ כלומר, סה"כ 35,244 ₪ לשנה. חובת ההפקדה לעצמאי עומדת ל 2022 – על סך של 10,762

אנחנו מפקידים באופן קבוע כסף לביטוח פנסיוני שישמש אותנו בשנות הפרישה, כמה

אנחנו מפקידים בכל חודש מתוך המשכורת שלנו? מה החוק שחל על עצמאים, אם אני חייב חיסכון פינסיוני? והכי חשוב איזה חברת ביטוח לבחור ? האם אני חייב חיסכון פנסיוני? הנה התשובות ראשית, חיסכון פנסיוני הוא חובה עבור שכירים ועצמאים כאחד. מעסיקים חייבים להפקיד לעובדיהם בכל חודש לטובת חיסכון פנסיוני ועצמאים מחויבים אף הם להפקיד כספים באחוז שנתי קבוע, אחרת הם מסתכנים בקנס. כמה צריך להפקיד? כיום קיימת חובת הפקדה לפנסיית חובה הן לשכירים והן לעצמאים אולם הסכומים והשיעורים ביחס לכל אחת מהקבוצות שונים. אך לבחור חברת ביטוח לחיסכון פנסיוני ? כדאי לבחור במנהל הקרן/הקופה/הפוליסה האטרקטיבי ביותר. לשם כך בוחנים קריטריונים כמו דמי ניהול ותשואות לטווח ארוך – על פני לפחות שלוש שנים, ועדיף חמש שנים ומעלה , שירות מקצועי וותק של חברת ביטוח .

קרן פנסיה לעצמאים – מה חשוב לדעת? החוק קובע סכום מינימלי שהעצמאי

חייב להפקיד בכל שנת מס. עבור חלק מההכנסה, המחושבת עד מחצית מהשכר הממוצע במשק יש להפקיד 4.45%. עבור הכנסה שמעל מחצית השכר ועד גובה השכר הממוצע במשק, יש להפקיד 12.55%.עבור החלק של ההכנסה שמעל השכר הממוצע - אין חובה להפריש לפנסיה. עם זאת, כדאי לזכור שמי שיגדיל את ההפקדה ייהנה פעמיים – הן מסכום כסף זמין גדול יותר לאחר הפרישה, והן מהטבות המס. על מנת לקבל את הטבת המס את ההפקדות לחיסכון פנסיוני יש להפקיד עבור אותה שנת הכספים, ולא בשנה שלאחריה. כל עצמאי רשאי לבחור כיצד והיכן לחסוך לפנסיה. בשורה התחתונה, המדינה אמנם מחייבת את העצמאים להפקיד לקרן הפנסיה, אך בידם האפשרות לבחור