ישראל אוירבך - סוכן ביטוח

השקעות אלטרנטיביות מה היא השקעה אלטרנטיבית? הרבה אנשים מעוניינים לבצע השקעה פיננסית

שלא כרוכה בתוצאות שוק ההון שבשנה האחרונה אינו יציב ,והתשואות שליליות. השקעה פיננסית המייצרת למשקיע בה ערך גבוה יותר על פני חלופות בשוק ההון המסורתי ושאינה בקורלציה ישירה לתנודתיות הנמצאת בהשקעות פיננסיות בשוק ההון. השקעות אלטרנטיביות מסייעות: 1. לשפר את התשואה הפנימית בתיק ההשקעות שלנו. 2. למתן את התנודתיות בתיק השקעות שלנו. סכום השקעה מינימאלי – 500,000 ₪ . טווח השקעה 5 שנים – תשואה שנתית 8% , מס רווחים 15% . מהם האפשרויות לביצוע הפקדות בהשקעה אלטרנטיבית? 1. ניתן לבצע רכישה מקופ"ג וקרנות ההשתלמות , במקרה הנוכחי קיים פטור ממס על הרווחים !!! 2. הפקדה מחשבון הבנק. 3. שילב של הפקדה מקופ"ג וההשתלמות+מחשבון

קרן פנסיה האם מומלץ להישאר בקרן הפנסיה עד גיל הפרישה? ממש לא, יש

לבצע מידי שנה בדיקה. איזה בדיקה חשוב לבצע? יש לבדוק את הנושאים הבאים: 1. מסלול השקעה – מה התשואה שהייתה בשנה האחרונה. 2. מהם דמי הניהול מהפקדה וצבירה. 3. איזון אקטוארי – האם חיובי? שלילי? מה זה איזון אקטוארי? קרן הפנסיה חייבת להיות מידי שנה מאוזנת וללא הפסדים. במידה והקרן סיימה את השנה בגירעון אקטוארי של 0.5% כל העמיתים בקרן יחויבו ב-0.5% מצבירת הכספים. האם ניתן לעבור מקרן אחת לשנייה? עמית שברשותו קרן פנסיה פעילה רשאי לעבור לקרן מקבילה ללא הצהרת בריאות, הוותק יישמר בעת המעבר. והכי חשוב – תהיו אסרטיביים, בצעו מעקב אחרי צבירות הכספים ובקשו מסוכן הביטוח פגישת שירות כל שנה. ההבדל בגיל הפנסיה, בין חיים בדוחק לבין רווחה כלכלית, תלוי באופן שבו תנהלו את המעקב אחרי צבירות הכספים לאורך השנים. מאחל לכולם חיים

יש לכם כסף פנוי בחשבון העו"ש שלכם בבנק?? אתם בחברה טובה, בנק

ישראל פרסם שאזרחי ישראל הפקידו בחשבונות העו"ש טריליון וחצי שקל!!! הכסף " שוכב " במרתפי הבנק ומעלה אבק. מהם האופציות העומדות לפנינו על מנת שהכסף יעבוד כשאנחנו ישנים: 1.קופ"ג להשקעה – כל אזרח רשאי להפקיד עד 70,000 ₪ בשנה. סכום ההפקדה זמין בכל עת , בעת הפדיון יחול מס 25% על הרווחים בלבד. קיימת אופציה לייעד את הכספים לפנסיה ולקבל פטור מלא ממס על הרווחים דמי ניהול מצבירה בלבד - 0.8%. 2 .פוליסת חיסכון – אין תקרה לסכום ההפקדה , הכסף זמין בכל עת. בעת פדיון יחול מס דומה , לא ניתן לקבל פטור בעת ייעוד הכספים לפנסיה. דמי ניהול מצבירה בלבד - 0.6% הלוואה – ניתן לקבל עד 50% במסלול השקעה מנייתי , בריבית p-0.5. בזמן שהכסף שלנו עובד ( בשנה האחרונה במסלול הכללי התשואה הייתה בממוצע 20% )אנחנו יכולים לקחת הלוואה בריבית 1.1% ולקבל תשואה על מלוא סכום ההפקדה. לא צריך להיות פרופסור לכלכלה כדי להבין שצריך לתת לכסף לעבוד ולא לשכב במרתפי הבנק. איזה מסלול השקעה כדאי לבחור? אין תשובה אחת גורפת. תלוי מה הייעוד של הכסף? טווח הזמן לתקופת החיסכון? גילו של החוסך? כגודל הסיכון גודל התשואה. בשנה האחרונה התשואה הממוצעת במסלול הכללי הייתה 20%. במסלול המניות – 35%. מאחל לכולם שנה של שפע כלכלי,

פגישת שירות שנתית - Family Office תשאלו את עצמכם מתי לאחרונה בדקתם

את תיק הביטוח שלכם? מדוע חשוב לקיים פגישת שירות שנתית עם סוכן הביטוח: 1. ישנם מקרים שבהם פוליסות מתבטלות עקב אמצעי תשלום לא תקין, בפגישת השירות ניתן לראות ולוודא שכל הפוליסות תקפות ומשולמות בצורה תקינה. 2. שינוי מצב סטאטוס משפחתי – אנשים משנים סטאטוס מרווק לנשוי, מנשוי לגרוש ויש לעדכן את הפוליסות בהתאם. 3. שינוי סטאטוס תעסוקתי – אנשים מבצעים הסבה מקצועית ויש לעדכן בפוליסות את הגדרת המקצוע. 4. קרן פנסיה – יש לבדוק מידי שנה את מסלולי ההשקעה בהתאם לגיל החוסך. 5. קרן השתלמות – חיסכון לטווח קצר, יש לבדוק שמסלול ההשקעה תואם את צרכיו של החוסך. 6. פוליסת בריאות – מידי שנה יוצאים נספחים חדשים שהינם חשובים לקבלת הטיפול המקסימאלי. 7. החזרי מס – הרבה אנשים מקבלים לאחר בדיקה ללא עלות, סכומי כספים משמעותיים. 8. בדיקה למחזור משכנתא – הבדיקה ללא עלות ויכולה לחסוך מאות אלפי שקלים לאורך תקופת ההלוואה. 9. מחזור הלוואות קיימות – קבלת הלוואה בריבית נמוכה ותשלום חוב במסלול הלוואה בריבית גבוהה. 10.הלוואות חדשות – לכל מטרה

ניתוח תיק לקוח כיצד מתבצע ניתוח המידע? 1. מזמינים את דוח צבירות

הכספים מהמסלקה הפנסיונית. 2. מוציאים את המידע הקיים מ"הר הביטוח" לביטוחי הסיכונים. מקיימים פגישה ראשונה: במהלך הפגישה מנתחים את הדוח שהתקבל מהמסלקה הפנסיונית. בכל קופה שבה קיימים כספים בודקים את דמי הניהול, מסלול ההשקעה והאיזון האקטוארי. אין לנו מחויבות או סנטימנטים לשום חברת ביטוח ו/או בית השקעות כלשהוא. כל מקרה לגופו, לפי צרכיו ורצונותיו של החוסך. בתיק ביטוח הסיכונים, מתבצעת בדיקה בסעיפים הבאים: 1. אפשרות הוזלת עלויות והגדלת סכומי ביטוח במידת הצורך. 2. מניעת כפל ביטוח. 3. סעיף המוטבים. 4. וידוא שכל בני המשפחה מבוטחים בפוליסת הבריאות. בפגישה הראשונה לא מתקבלות החלטות. הפגישה הינה לקבלת מידע בלבד. נשלח מייל סיכום פגישה למועמד. נקבע מועד לפגישה שנייה. בפגישה השנייה המועמד נותן

ביטוח מבנה - מה צריך לעשות על מנת למנוע עוגמת נפש

בזמן תביעה ? כל מי שחווה קבלת שירות מחברות השירותים של חברות הביטוח מבין שקיים ניגוד אינטרסים בינו לבין חברות השירותים. המבוטח רוצה לקבל את השירות הטוב ביותר ולהשתמש בחומרי גלם איכותיים לתיקון הטוב ביותר, ואילו חברות השירותים מעוניינות לבצע את תיקון הנזק בעלות הנמוכה ביותר. אז מה ניתן לעשות על מנת להימנע מעוגמת הנפש? קיים היום ביטוח מבנה הכולל נספח "שרברב פרטי". כיצד עובדת השיטה? בזמן תביעה, המבוטח בוחר שרברב פרטי שאמין עליו, איש מקצוע מצלם את הנזק בדירה ומצרף הצעת מחיר לתיקון הנזק. סוכן הביטוח שולח את המידע לחברת הביטוח ומקבל אישור לתיקון הנזק. איש המקצוע, שבחר המבוטח, מתקן את הנזק לשביעות רצונו והמבוטח משלם לאיש המקצוע את עלות התיקון בצ'ק ל-30 יום. חברת הביטוח מזכה את חשבון הבנק של המבוטח תוך 21 ימים לאחר קבלת החשבונית מאיש המקצוע. פשוט, לא מסובך, ללא עוגמת נפש וללא סחבת. כמה עולה נספח שרברב פרטי? התוספת לפרמיה החודשית הממוצעת הינה כ-30 ש"ח לחודש. ללא ספק, מבחינת עלות, אין דילמה ומומלץ לרכישה. כל מי שרוצה "לטעום" מהחוויה, מוזמן לצפות בפרק מהתוכנית "האזרח גואטה", איפה חברות

השקעות אלטרנטיביות מהי השקעה אלטרנטיבית? הרבה אנשים מעוניינים לבצע השקעה פיננסית שאינה כרוכה

בתוצאות שוק ההון, שכידוע, בשנה האחרונה אינו יציב ואף עם תשואות שליליות. השקעה פיננסית, המייצרת למשקיע בה ערך גבוה יותר על פני חלופות בשוק ההון המסורתי, זו שאינה בקורלציה ישירה לתנודתיות הנמצאת בהשקעות פיננסיות רגילות בשוק ההון. השקעות אלטרנטיביות מסייעות: 1. לשפר את התשואה הפנימית בתיק ההשקעות שלנו. 2. למתן את התנודתיות בתיק השקעות שלנו. סכום השקעה מינימאלי – 500,000 ₪. טווח השקעה 5 שנים – תשואה שנתית 8%, מס רווחים 15%. מהן האפשרויות לביצוע הפקדות בהשקעה אלטרנטיבית? 1. ניתן לבצע רכישה מקופ"ג וקרנות ההשתלמות, במקרה הנוכחי קיים פטור ממס על הרווחים!!! 2. הפקדה מחשבון הבנק. 3. שילוב של הפקדה מקופ"ג וההשתלמות +

יש שיאמרו שישראל היא מדינה עשירה עם אזרחים עניים. האמנם? הסרטון

הבא מדבר בדיוק על זה ומסביר איך מצב כזה אפשרי. שם המשחק הוא לקחת את השליטה

פוליסת מבנה – נזקי מים ישנם אין ספור כתבות על עוגמת הנפש

הנגרמת למבוטחים אשר מקבלים שירות מחברות השירותים מטעם חברות הביטוח. למעשה, קיים ניגוד אינטרסים מובהק בין המבוטח לחברות השירותים. המבוטח מעוניין לקבל שירות מהיר ואיכותי ואילו חברת השירותים מעוניינת להקטין את גובה הנזק הכספי ככל הניתן. מה הפתרון? כיצד ניתן לקבל חווית שירות אחרת? התשובה: רכישת נספח שרברב פרטי. בעת קרות הנזק, המבוטח מתקשר אלינו ומדווח על הנזק. משלב זה ואילך, המבוטח סיים את תפקידו. בסיום השיחה, נפתחת קבוצת וואטסאפ לכל בעלי המקצוע: השרברב, השמאי, מאתר המים ועו"ד. כל תיאום הגעה מתבצע בוואטסאפ, המבוטח רואה ומתעדכן בזמן אמת בתיקון הנזק. בסיום התיקון, משלם המבוטח לאנשי המקצוע בצ'ק ל- 45 יום. חברת הביטוח מפצה את המבוטח תוך 30 יום מקבלת חשבוניות התיקון. עו"ד – כל תביעה מיוצגת ע"י עו"ד מטעם