רוני שחק

הבוקר קיבלתי שיחת טלפון שעשתה לי צמרמורת אך גם חיזקה אותי

ואת העשייה שלי. לפי כמה שנים הייתי סוכנת הביטוח של בחור צעיר, שעבד באחד הארגונים בטיפולי. לצערי, לפני כשבוע נפטרה אישתו ממחלת הסרטן. השאירה אחריה ילדון קטן ובעל מרוסק. בעוד מספר ימים, הם צפויים לקבל 1,000,000 ש"ח לחשבון. זה לא פרס תנחומים. זה כסף שאמור לעזור ולהרים אותם בשנים הקרובות. את ביטוח החיים הם עשו אחרי הרבה התלבטויות. למה"לבזבז" כסף על ביטוח כזה. הרי זה סטטיסטיקה של אחד ל... ומה הסיכוי. יש לנו מלא הוצאות על הראש. חברים, הכל יכול להיות. תדאגו

בעקבות שיחה מעניינת עם בחורה צעירה שרוצה להיות סוכנת ביטוח אבל

לא באמת יודעת מה זה אומר... המקצוע שלי זה לא רק "סוכנת ביטוח". זה לשבת עם אדם על כוס קפה (או תה) ולחשוב ביחד איפה ואיך הכי כדאי לו לחסוך בשביל לצאת לפנסיה בכבוד. ואיפה וכמה כסף לשים בצד כל חודש בשביל מטרה קרובה, הרבה לפני שהכסף "נבלע" בהוצאות. ואם חלילה הוא נקלע לבעיה רפואית קשה זה להבין למי אפשר לפנות. לביטוחים הפרטיים, לקופת חולים, ביטוח לאומי או לחסכונות. בשביל זה אני כאן. לתכנן,

בימים אלו נשלחים לעצמאיים מכתבים, מהמרכז לגביית קנסות, שלא הפקידו לפנסיה

מ- 2018. החוק קובע קנס של 500 ₪ לכל שנת מס שבה לא עומדים בסכום . שיעורי ההפקדה המינימליים לעצמאי>> הכנסה של עד מחצית מהשכר הממוצע במשק (כלומר עבור 71,220 ₪ הראשונים) יש להפקיד 4.45% מההכנסה. עבור יתרת ההכנסה ועד גובה השכר הממוצע במשק (כלומר עד 142,440 ₪ בשנה) - יש להפקיד 12.55%. עבור החלק של ההכנסה שמעל השכר הממוצע (כלומר על כל שקל מעל 142,440 ₪ בשנה) - אין חובה להפקיד לביטוח פנסיוני. אז מה ניתן לעשות למי שקיבל מכתב כזה? להפקיד את הסכומים הרשומים במכתבים האישיים במוצר פנסיוני כלשהו או לשלם את הקנסות. חשוב לדעת כי על הפקדות אלו לא ניתן

לשמחתי, עיקר התביעות שאני נתקלת בהם ביום יום הם תביעות "קטנות".

החזרים על ייעוצים פרטיים, הריון ולידה, רפואה משלימה, התפתחות הילד. לכן, בשביל להזכיר גם לעצמי שהסיבה העיקרית להצטרפות לביטוח בריאות היא דווקא האירועים הנדירים והיקרים ביותר, אני משתתפת בהדרכות של מחלקות התביעות בחברות הביטוח. היום, "הראל" הציגו בפניי מקרים אמיתיים, ממש מהשבועות האחרונים, של צעירים ומבוגרים שנזקקו להשתלת איברים דחופה, הטסות רפואיות, טיפולים מיוחדים בחו"ל... שלא נדע. המסר להיום: בהרבה מהמקרים ביטוח הבריאות אפשר טיפול מהיר יותר, חדשני יותר ועם ליווי של מומחים ותמיכה כלכלית למשפחה, מה שבפועל

השבוע נפגשתי עם לקוחה בעלת פוליסת בריאות כבר כמה שנים. המחיר

קפץ מאוד ובחנו אפשרות לשינוי. תוך כדי השיחה סיפרה לי על אירועים רפואיים שחוותה בעבר שבכלל לא הופיעו או הוזכרו בפוליסה שיש לה. לא מדובר חלילה ברמאות או ניסיון להסתיר מידע. היא באמת ובתמים לא זכרה ולא ידעה שעליה להצהיר על אותם אירועים. אלו בדיוק המקרים שנדחים בתביעות ביטוח וזה ממש מבאס! האמת? זאת לא הפעם הראשונה שאני נתקלת במצב כזה. החלטתם לעשות ביטוח? יופי לכם! שנייה לפני שחותמים, תעברו על טופס ההצעה שקיבלתם ועל הצהרת הבריאות. בזמן שלכם, ברוגע ולא בזמן ההשכבות של הילדים... במידה והביטוח הוא שלכם ושל בן/ת הזוג, שבו על הטופס ביחד. אל תענו אחד בשביל השני. זה מקור לטעויות... יש משהו שאתם לא בטוחים שאתם צריכים להצהיר עליו? תעזרו בסוכן/ת הביטוח שלכם או בנציגי חברת הביטוח. ואם אתם לא בטוחים לגבי מונח רפואי- תשאלו את רופא המשפחה. הכי חשוב- אל תקלו ראש בהצהרה הזו

לקוחות ושותפים יקרים, סנובם גודם! מאחלת שנה אזרחית מוצלחת

פוסט קצת שיווקי, אבל מגיע להם... מי שמכיר אותי יודע שמתנות ומבצעים

לא עושים עלי רושם ואני בוחרת להמליץ על מוצרים שנותנים ערך אמיתי ללקוח. את "ילין לפידות" אני מכירה שנים ומנהלת איתם מערכת יחסית טובה ויציבה. אני בהחלט מאמינה כי הם ראויים לנהל את הכסף שלי ושל לקוחותיי. ועדיין, כשגוף כזה מזמין אותי ואת המשפחה שלי לחגוג את חנוכה זה מחמם את הלב. בתור עצמאית אין לי אירועי חברה או מתנות לחגים ואירועים כאלה ממלאים לי

הודעה מבעלי: "מאמי אני רוצה להזמין חופשת סקי השנה". כן, אנחנו

גרים באותו בית ועדיין מתקשרים בהודעות כמו כל זוג נורמטיבי. הכרטיס הוזמן ואני מן הסתם צריכה לדאוג לביטוח נסיעות לחו"ל עבורו. אז מה חשוב לי כשאני מצטרפת לביטוח בחופשה כזו? ⛷️ לעשות אותו בהקדם כדי שאם יהיה חולה (בכל זאת חורף) ויאלץ לבטל טיסה לא ילך לנו כל הכסף. ⛷️ הרחבה של ספורט אתגרי/ ספורט חורף/ ספורט סקי ⛷️ רוב הפציעות מתרחשות על ההר אז חשוב לוודא שיש סעיף הטסה רפואית למרפאה ⛷️ אפליקציה / דרך

שכיר וגם מנהל עסק עצמאי? ברשותך כסף פנוי להשקעה? ממליצה לקרוא

את ההמשך... גם אם ברשותך קרן השתלמות ממקום העבודה וגם אם כבר מפקידים לך את המקסימום האפשרי, באפשרותך להפקיד לקרן השתלמות נוספת כעצמאי עד תקרת הפקדה של 18,960 (לשנת 2022) וליהנות מפטור ממס רווחי הון משתי קרנות ההשתלמות יחד!

עצמאי/ת, האם הפקדת לפנסיה השנה? ניתן להפקיד עד 16.5% מהכנסתך ועד לתקרת

הכנסה של 17,800= הפקדה

עצמאי/ת. הגיע הזמן לתכנן את ההפקדות לקרן השתלמות- ולחסוך תשלום

מס! הוצאה מוכרת- הפקדה של עד 4.5% מהכנסתך (עד תקרת הפקדה של 12,150). לקבלת פטור ממס רווחי הון

נשים, אומנם חודש המודעות כבר מאחורינו אבל הנושא רלוונטי לנו כל

השנה. מסכמת כמה נקודות חשובות מתוך הרצאה

עמית פינטו האלוף ממנורה הזכיר לי שאני לא רק סוכנת ביטוח

אלא גם אישה וגם אני צריכה להיבדק. אני אדם אופטימיסט אך בתחום שלי אני נתקלת במקרים רבים של צעירים ובריאים אשר ביום בהיר אחד המציאות משתנה להם. תפקידי כסוכנת הוא לדאוג שאם אירוע כזה קורה לך, לפחות הדאגה הכלכלית פוחתת. ישנם מספר ביטוחים כיום אשר נותנים מענה לאירועים אלו וחשוב להתאים אותם באופן

בסופ"ש האחרון התפרסמה כתבה ב"מעריב" וב"וואלה" על זכות הקיום של סוכן

הביטוח בימינו. אני מודה לכל מי שנתן לי במה וזכות להיות חלק

לקוחה מקסימה שהכרתי לא מזמן. שיתפה אותי בייעוץ רפואי פרטי שעברה

✈️ אל תמתינו לדקה ה-90 עם הביטוח. במידה והטיסה תבוטל

בגלל מצב רפואי- תקבלו החזר על כרטיס הטיסה! ✈️ חברות הביטוח משלמות על איבוד/ עיכוב מזוודה- בדקו מה מגיע לכם. ✈️ שירות חדש בפספורטכארד- כניסה חינם לטראקלין במקרה של עיכוב

ביום חמישי האחרון התפרסמה כתבה עלי בעיתון לשכת סוכני הביטוח. אני

גאה להיות חלק מלשכה אשר פועלת להנגשת הידע