צריכים לפתוח קרן השתלמות? לא בטוחים מה זה אומר ? הפוסט הזה בשבילכם
! קרן השתלמות היא כלי מצוין לחיסכון ובהרבה פגישות לבדיקת התיק הפנסיוני שואלים אותי :איך נכון לבחור קרן השתלמות ומה חשוב לדעת עליה? אז קודם כל חשוב לדעת שזה החיסכון היחיד לטווח בינוני שאין עליו מס רווחי הון וזו הטבה נהדרת . לכל חברת ביטוח /בית השקעות יש מוצר שנקרא קרן השתלמות. בכל חברה מסלולי השקעה שונים, החל במסלולים סולידיים שמתאימים לחוסכים שלא אוהבים סיכון או חוסכים שמייעדים את החיסכון לרכישת נכס או כל יעד כספי קרוב, ועד למסלולים מנייתיים בסיכון מוגבר המתאימים יותר למי שיש לו חסכונות נוספים או שקרן ההשתלמות מיועדת לטווח ארוך ואין כוונה להזדקק לה או לפדות אותה בטווח זמן הקרוב. חשוב לשים לב לדמי ניהול בקרנות ההשתלמות. הממוצע עומד על 0.7%- מסך הצבירה הכוללת. כל תנודה בדמי הניהול משפיעה על הצבירה הכוללת וחשוב לבחון זאת. התשואות בקרנות ההשתלמות משתנות מחברה לחברה וממסלול למסלול. ניתן לצפות בתשואות באתר גמלנט של משרד האוצר בו מרוכזות כל קרנות ההשתלמות בכל המסלולים. כמה נקודות שחשוב לדעת על קרנות השתלמות: נקודה ראשונה - לא ניתן לחזות תשואות עתידיות. גם אתר גמלנט מציג נתוני עבר ולא ניתן להסיק תשואות עתידיות על סמך נתונים אלו. נקודה שנייה - ניתן לפדות את קרן ההשתלמות אחרי 6 שנים אך מומלץ לא לפדות אותה ולתת לה להמשיך להניב רווחים . נקודה שלישית - יש קרן השתלמות במעמד שכיר ויש קרן השתלמות במעמד עצמאי. התקרות להפרשה השנתיות משתנות בין שכיר לעצמאי. במידה ואתם גם עצמאיים וגם שכירים- ניתן לפתוח 2 קופות, אחת במעמד שכיר ואחת במעמד עצמאי- בהתאם לתקרות השנתיות. נקודה רביעית - ניתן לעבור בין המסלולים השונים ללא ארוע מס במידה והצרכים שלכם לכסף השתנו. נקודה חמישית -ניתן לנייד את הקרנות בין החברות השונות גם כן ללא ארוע מס , וגם לשמור על הוותק של הקרן- אופציה מצוינת אם הקרן שלכם אינה מציגה תשואות טובות. נקודה אחרונה – ניתן לשמור את הקרן עבור הפנסיה – חיסכון של 1000 ₪ לחודש למשך 30 שנה עם תשואה של כ5% לשנה בממוצע תניב סכום של 900,000 ₪ שהם שווה ערך ל4500₪ לפנסיה לכל החיים מה שחשוב לזכור - קרן השתלמות הינה אפיק חיסכון משתלם ביותר לטווח הבינוני והארוך. מומלץ לשמור עליה ולא לפדות אותה בגלל אפקט הריבית דריבית שעובד עבורנו ככל שהזמן עובר וככל שהסכום גדל . רוצים לבחור ביחד איתי את הגוף והמסלול
